学資保険はいつ入るのが正解？——加入タイミングと月払い保険料の関係

学資保険の月払い保険料は「加入年齢」で変わる

学資保険は同じ満期金額でも、加入する子どもの年齢が低いほど月々の保険料が安くなる。なぜなら積立期間が長いほど毎月の負担が分散されるからだ。

加入年齢別・月払い保険料の比較（目安）

満期金額200万円・18歳満期での試算。

• 0歳加入（積立期間18年）：月払い約9,000〜10,000円
• 3歳加入（積立期間15年）：月払い約11,000〜12,000円
• 6歳加入（積立期間12年）：月払い約14,000〜15,000円
• 9歳加入（積立期間9年）：月払い約19,000〜21,000円

0歳と9歳の差は月約10,000円。9年間の差で総払込額の差は約100万円になることもある。

加入できる上限年齢

多くの学資保険は子どもが6〜7歳（小学校入学前後）が加入できる上限目安だ（保険会社によって異なる）。生まれてすぐ、遅くとも幼稚園入園前後に検討するのが現実的だ。

加入前に「必要額」を計算しておく重要性

学資保険の保障額（満期金）をどう設定するかは、教育費の必要額から逆算して決める必要がある。「とりあえず200万円」と決めてしまうと、実際には300万円必要だったというケースも起きる。上のシミュレーターで必要額を算出した上で、それをカバーできる保険商品を比較しよう。

まとめ

学資保険への加入は、子どもが生まれたタイミングが最も有利だ。「まだ先でいい」と先延ばしにするほど、毎月の負担額が増えていく。まずシミュレーターで必要額を確認し、加入を急ぐ理由があるかを判断しよう。